故事的場景發生在台北，主角是饅頭和大熊，兩人都在一家大公司工作，月薪相當可觀。
饅頭是一個很有計劃的青年。當她25歲時，他決定每個月存下一萬元並投資到一個平均每年回報率為5%的etf。他每月如期投資，不間斷。
大熊則喜歡享受當下，她認為年輕時應該多玩、多旅遊。所以她在25歲到35歲的十年間，並沒有儲蓄和投資，反而將這筆錢用於旅遊和購物。但到了35歲，她開始像饅頭那樣每月投資一萬元。
當兩人65歲退休時，他們的投資資產有極大的差異：
饅頭從25歲投資到65歲，總共40年。假設平均年回報率是5%，每年計息一次，那麼他的總資產會是多少呢？
FV=P×{(1+r) n次方-1}/r
其中：
FV = 未來價值
P = 每期支付金額 = 一萬元 x 12個月 = 120,000元
r = 每期回報率 = 5% / 12 = 0.0041667
n = 總期數 = 40 x 12 = 480期
放入公式計算後，饅頭的投資價值約為9,680,566元。
大熊從35歲開始投資到65歲，總共30年。同樣使用上面的公式，但n=360期，大熊的投資價值約為5,744,916元。
退休時，饅頭比大熊多出近4,000,000元，差距是非常巨大的。
饅頭使用這筆錢購買了一間風景優美的海邊別墅，每天面朝大海，含飴弄孫，過著愜意的日子。而大熊則只能購買一間普通的公寓，生活也過得相對節省。
這個故事告訴我們：雖然兩人每月投資的金額是一樣的，但因為開始投資的時間不同，最後的投資結果有很大的差異。這就是複利的魔法，時間在這裡扮演了非常重要的角色。
